“甬金通”数智金融大脑
“甬金通”数智金融大脑平台依托数据要素资源，针对企业“融资难、融资贵”、金融机构“获客难、投放难”、数据信息获取难、金融资源配置优化难、非法金融活动和企业风险识别难、蔓延快、联防联控协同处置难等难题，宁波甬金通数据科技有限公司布局“甬金通”数智金融大脑平台，探索建立以数据要素为支撑的普惠金融生态圈，重点打造金融服务和金融风险防控两大模块。为银行、保险等金融机构提供数据建模、风险监测等服务，提升普惠金融服务质效，构建集企业、资金、业务为一体的监测模型，动态监测非法金融活动，守住金融风险底线。
一、实施背景
2023年10月召开的中央金融工作会议指出，“要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，“数字金融”首次被写入中央文件，其重要性日益凸显。
2024年1月，习近平在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话，明确了新时代新征程金融工作怎么看、怎么干，这就是：坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展，坚持深化金融供给侧结构性改革，坚持统筹金融开放和安全，坚持稳中求进工作总基调。
数字经济与金融高质量发展存在着密切的关系，浙江省明确提出三个“一号工程”，将更大力度实施数字经济创新提质，实现营商环境优化提升。随着金融改革不断深化和经济发展需求变化，金融供给侧结构性改革成为金融改革主线。
二、实施目标
“甬金通”数智金融大脑平台纵向融合国家、省、市、县（市、区）四级金融综合服务，横向与银行、保险、证券、地方金融组织全要素贯通，打造多元金融主题库，输出各类金融服务和风险防控应用场景，不断丰富金融业务和技术支撑能力，具体目标包括以下五个方面：
1.构筑数字金融基础设施。为金融服务、金融治理、金融科技提供数据资源体系、计算资源服务、技术工具平台和创新技术支撑。
2.打造业务融合多跨协同。融合现有数字金融建设成果，打造金融业务融合多跨协同机制，推进“跨层级”、“跨部门”、“跨区域”、“跨业务”和“跨系统”的多跨协同，实现数字金融改革的一体贯通和提质增效。
3.实现金融服务增质提效。利用大数据、区块链、人工智能等技术，通过金融机构、社会公众、产业行业和政府部门四侧联动，切实解决企业和社会大众金融服务需求，以优质金融服务推动惠民兴业。
4.推进金融资源高效配置。切实发挥金融数据一体贯通的优势，精准感知挖掘金融需求，实现金融资源高效配置，利用金融政策精准直达，实现产业引导和产业扶持。
5.创新金融风险防控监管。通过七级数据贯通和四侧联动，构建模型预判风险点，建设以风险防控为目的的风险处置系统。加大地方金融组织涉众风险监测，强化信用风险监测新技术，避免企业风险链式传导蔓延。
三、建设内容
“甬金通”数智金融大脑平台依托数据要素资源，推动区域融资方式变革和金融服务效率的提升，推动原有的风险管理从人治到数治的转变，促进金融科技创新。
在数据归集共享方面，“甬金通”数智金融大脑集成各部门、各数据源数据，解决金融机构用数流程繁琐难题。“甬金通”数智金融大脑以大数据加工、大数据管理、大数据分析挖掘等新技术为关键支撑，建设标准数据目录，形成金融主题基础数据中心，破除高质量数据匮乏问题，建立数据全生命周期的安全管理机制，让数据安全共享有保障。
在金融服务方面，通过数据赋能缓解金融供需双方信息不对称程度，提升金融服务质效。平台利用工商、税务、社保等企业信用相关核心数据，凭借知识图谱、AI算法建模等技术实现风险预警服务，完整覆盖金融机构对全部贷后企业的实时风险监测与管理，实现对客户风险预警的精准分析，有效降低贷后成本，降低不良率。
在风险防控方面，通过网格员线索数据、舆情、司法、投诉举报等数据实现七级数据贯通和四侧联动，利用人工智能、神经网络模型等技术，强化区域非法集资等系列风险的防控、监测和处置，构建风险监测模型预判风险点，不断提升对非法金融活动的风险监测能力。
四、实施效果
在金融服务方面，建设企业画像等产品，建立“信息积信用、信用换融资、融资降成本”机制。建设“我要贷”“金凤凰”“我要办”等子场景，形成银政保等多业态融合机制，为企业、机构和市民提供一站式金融服务。
在风险防控方面，建设非法金融活动智能监测等场景，实现风险感知发现、风险监测、风险预警、风险处置、金融监管等功能。构建从国家到省、市、区县、乡镇街道、社区直至网格员的相关系统和数据融合，形成全覆盖的非法金融活动风险监测防控体系。建设债权人委员会和联合授信场景，探索多头授信风险防控和银行债权人委员会服务，实现对重点企业资金链和经营风险的全面监测、动态扫描和分级预警，避免企业风险链式传导，推动金融机构授信联动，探索产业运行监测分析。
完成单位：宁波甬金通数据科技有限公司
完成人：唐建、崔乐乐、李大年、周鑫崴