信息技术与数字化转型对金融业的影响
随着科技革命和产业变革的迅速兴起，大数据、云计算、移动互联、人工智能等信息技术日新月异，并对金融业产生革命性的影响。信息技术与金融业深度融合，渗透到借贷、支付、投资、风控、征信等细分领域，不断推动金融业提升效率、降低成本，促进金融业务、业态和格局的深刻变革，加速金融机构数字化转型。信息技术与数字化转型对于金融业来讲，既是价值、模式重塑的机遇，同时也是严峻的挑战。
金融业的数字化转型是指利用新兴技术在数字环境中连接与金融机构相关的人员、事物、组织、场景和主题，以数据的形式存在，实现数据决策和智能交互，以及最终重塑金融机构价值。从历史上讲，金融业数字化转型大体上经历了三个重要阶段。
第一阶段是1980年至2007年，ATM和网上银行等自助式服务得到了快速发展；
第二阶段是2007年至2017年，移动支付和P2P支付等互联网金融服务发展迅速，逐步实现了金融服务的移动化和智能化；
第三阶段是2017年以来，金融机构逐渐摆脱了对网点的依赖，实现了交易数字化、服务无界化和金融场景化。
信息技术与数字化转型为金融业发展带来了全新的发展局面，主要体现在以下几个方面。
一是金融科技助力金融机构数字化转型，创新金融产品与服务模式，改变了金融业同质化竞争的传统格局。以技术为手段，金融为目标的金融科技有效助力产业升级，推动金融行业发展。人工智能技术在金融行业可应用于智能投顾、语音客服、现场交互式等服务；同时可以帮助金融机构以更好、更快的实时检测金融欺诈，还可以进行实时的风险评级打分，从而加速授信和放贷业务。区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特性可以为金融业务中的痛点提供解决方案，解决金融业务中的安全、信任、效率三大问题。云计算技术的应用，主要体现在金融机构的信息获取、资源配置、IT运营三方面，可以有效降低成本、减少风险、提高效率。大数据近年来在银行、保险、证券等金融业细分领域的应用愈发广泛，可开展精准营销、诈骗识别、风险评估等服务。
二是金融机构通过应用数字化技术极大提升了业务运作效率，实现业务经营管理的数字化和智能化。疫情期间的“非接触”金融服务推动金融机构加快从传统网点走向线上，大力拓展互联网银行、手机APP、小程序等线上业务渠道。线上的经营模式有效节约了业务办理时间，极大改善客户体验。同时，可以有效协助金融机构节约一定的管理成本，提升运营效率。数字化转型后的金融机构，终将实现真正的数字化，依靠信息技术和信息终端更快速、便捷地服务客户，而不再像传统银行等机构那样，依靠物理网点连接客户、提供服务。
三是利用数字化解决融资难题、提升普惠金融的服务能力。中小微企业是普惠金融的重点服务对象。由于业务双方信息不对称、融资主体信用不完善等原因，中小微企业普遍面临融资难、融资贵的问题。数字化金融机构运用大数据、区块链等新兴技术，很好地解决了中小微企业金融信用评估、风险定价和跟踪监控难题，切实降低了中小微企业的融资成本。
过去十年时间，中国金融机构数字化转型效果凸显，信息技术与数字化转型对金融业产生的影响显而易见。金融业迎来快速发展，但面对日益更迭的信息技术变革和人们不断增长的金融需求，未来转型之路仍旧任重而道远，其中，信息数据安全与风险防范格外重要。
金融业数字化转型可能衍生出技术、业务、网络、数据等新的风险。金融服务事关人们的钱袋子，安全性乃重中之重。金融监管部门应该与时俱进，顺应金融数字化发展大趋势，加快数字化步伐，跟上行业转型脚步，应用现代信息科技手段来促进金融监管体系改革，为金融机构数字化转型提供制度机制和法治环境保障。
同时要妥善处理金融安全与发展的关系，积极运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护，做好新技术应用风险防范，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，确保金融业健康有序、高质量发展。
